※この記事にはアフィリエイト広告（プロモーション）を含みます。とはいえ、ひよこが実際に「いいな」と思ったものだけ紹介してます
「積立投資やのに、なんかマイナスになってるんやけど…これ失敗したん？」って思ったことない？
ひよこも最初、数千円マイナスになっただけでめっちゃ焦ったわ。
今日はその話、正直にするで！
「積立投資を始めたのに、マイナスになってる…」
「これって失敗したってこと？」
「このまま続けていいのかな…」
そう感じていませんか？
結論から言うと、元本割れは失敗ではありません。
知っておくだけで、将来の暴落でも慌てにくくなります。
この記事を読めば、次の3つがわかります。
元本割れとは何か？積立投資でも起こるの？
元本割れとは「買ったときより評価額が下がっている状態」のこと
結論：元本割れとは、投資した金額（元本）より現在の評価額が低くなっている状態です。
たとえばこういうイメージです。
- 10万円を投資した
- 翌月、評価額が9万円になっていた
- この「−1万円」の状態が「元本割れ」です
貯金と投資の違いをシンプルにまとめるとこうなります。
| 貯金 | 積立投資信託 | |
|---|---|---|
| 元本割れの可能性 | 基本的にない※ | ある |
| 増える可能性 | 低い（低金利環境） | ある |
| 向いている用途 | 安全に守る | 長期で育てる |
※ペイオフ制度（1金融機関あたり元本1,000万円までと利息が保護）の範囲内での話です。
Q. 元本割れしたら、そのお金は消えてなくなるの？
→ 消えません。売らない限り、損は確定しません。
積立投資でも元本割れは起こる。でも、普通のことです
結論：積立投資でも元本割れは起こります。これは仕組み上、避けられないことです。
「積立投資やったら絶対マイナスにならへん」って思い込んでたんよな。
でもそれ、完全に勘違いやったわ…。
元本割れが起きやすいタイミングは主に3つあります。
積立投資は「マイナスにならない」ものではありません。 「長期で続けることで、回復・成長を期待できる」ものです。
※ポイント：「売らなければ損は確定しない」という考え方を持つだけで、マイナスへの見方が変わります。
Q. 積立投資を始めてすぐマイナスになった。やめたほうがいい？
→ やめる必要はありません。始めたばかりはマイナスになりやすい時期です。
元本割れを怖がらなくていい理由と、やってはいけないこと
下がっているときは「安く多く買えている」——ドルコスト平均法の力
結論：毎月定額を積み立てると、価格が下がったときに多く買えるため、回復時の利益が出やすくなります。
これを「ドルコスト平均法」と呼びます。
数字で確認してみましょう。
| 月 | 1口の価格 | 積立額 | 買えた口数 |
|---|---|---|---|
| 1月 | 1,000円 | 10,000円 | 10口 |
| 2月 | 500円（下落） | 10,000円 | 20口 |
| 3月 | 1,000円（回復） | 10,000円 | 10口 |
2月に下がったとき、倍の口数を買えています。
3月に価格が戻ったとき、2月分が利益になりやすくなります。
Q. 毎月積み立てると、下がったときに損が増えるのでは？
→ 逆です。下がったときに多く買えるため、回復時の利益が出やすくなります。
過去の暴落でも、長期では回復してきた実績がある
結論：リーマンショックやコロナショックなど、過去の暴落では長期的に回復してきた実績があります。
⚠ 注意：過去の回復実績は、将来の回復を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
Q. 暴落が来たら、積立をいったん止めたほうがいい？
→ 基本的には止めないほうがいいです。暴落時は安く多く買えるタイミングだからです。
マイナスのときにやってはいけないこと
結論：マイナスのときに「慌てて全部売る」のが、最もやってはいけない行動です。
ひよこの周りにも、コロナショックのときに全部売ってしもた人がおってん。
その後、相場がめっちゃ戻ってきたの見て、悔しそうやったわ…。
| やりがちな行動 | 問題点 |
|---|---|
| 慌てて全部売る | 損が確定し、回復の恩恵を受けられない |
| 積立を止める | 安く買えるタイミングを逃す |
| 毎日アプリをチェックする | 感情的な判断につながりやすい |
| SNSの不安情報を見続ける | 根拠のない情報に流されやすくなる |
マイナスのときにすることは、基本的に「何もしない」が正解です。
※ポイント：アプリの通知をオフにして、確認は月1回程度にするだけで、感情的な判断が減ります。
Q. マイナスが続いていて、精神的につらい。どうすればいい？
→ アプリを見る頻度を減らすことが、最初の対策として効果的です。
ひよこが数千円のマイナスでパニックになった話
ここからは恥ずかしい体験談やで。
でも正直に話す！
積立投資を始めて数ヶ月後のことです。
アプリを開くと、こんな表示がありました。
評価損益：−3,200円
ひよこはそのとき、こう思いました。
「え…積立投資って、マイナスにならないんじゃなかったの？」
「もう失敗したかも…やめたほうがいいかも…」
めっちゃ焦ったわ。
3,200円ってそんな大金でもないのに、なんか全部失った気分になってん。
今思えば笑える話やけど、当時は本気でショックやった。
でも実際には、こういう状況でした。
「一時的なマイナス」と「失敗」は、まったく別のことです。
この体験後、ひよこはこう変えました。
マイナスを見て焦る気持ちは自然やと思うで。
でも、その焦りに負けんと続けることが、一番大事なんやって気づいたんよね。
よくある質問｜元本割れ・積立投資のよくある疑問
Q. 元本割れしたお金は戻ってくるの？
→ 保証はありませんが、売らずに持ち続けることで回復する可能性があります。
Q. 元本割れが怖くて積立を止めたい。どうすればいい？
→ 止めるより、積立額を減らして続けることをおすすめします。
Q. 元本割れしにくい投資方法はあるの？
→ 長期・分散・積立の組み合わせが、元本割れリスクを抑えやすい方法として知られています。
⚠ 注意：どんな方法でも元本割れのリスクはゼロにはなりません。投資は余剰資金で行うのが大原則です。
まとめ｜元本割れは「失敗」じゃない。知っておくだけで変わる
最後まで読んでくれてありがとう！
今日の大事なポイントをまとめるで！
📌 この記事のまとめ
元本割れを知らずに始めると、最初のマイナスで「もうやめよう」となりやすいんよ。
でも知ってたら、「あ、これ普通のことやな」って思える。
その差が、長期で続けられるかどうかの分かれ目になるんよね。
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